Bundesbank: Überziehungs- und revolvierende Kredite sinken im April 2026 auf 9,19 %

Wer sein Girokonto länger überzieht oder flexible Kreditlinien nutzt, zahlt im Durchschnitt weiter hohe Zinsen. Die Deutsche Bundesbank weist für April 2026 bei revolvierenden Krediten und Überziehungskrediten an private Haushalte einen Effektivzins von 9,19 Prozent aus. Im März 2026 lag der Wert noch bei 9,32 Prozent.

Für Verbraucher ist das eine praktische Orientierungsgröße: Der Durchschnittszins ist zwar leicht gesunken, ein dauerhaft genutzter Dispo bleibt aber teuer. Wer das Minus auf dem Konto nicht nur kurz überbrückt, sollte die Kosten deshalb aktiv nachrechnen.

Die wichtigsten Bundesbank-Zahlen für April 2026

Aus den aktuellen Bundesbank-Daten ergeben sich vor allem diese Werte:

• Revolvierende Kredite und Überziehungskredite: 9,19 Prozent im April 2026
• März 2026: 9,32 Prozent
• Februar 2026: 9,27 Prozent
• Ratenkredite an private Haushalte insgesamt: 8,54 Prozent im April 2026
• Konsumentenkredite mit Zinsbindung über 1 bis 5 Jahre: 6,95 Prozent im April 2026
• Konsumentenkredite mit Zinsbindung über 5 Jahre: 8,87 Prozent im April 2026

Wichtig ist die Einordnung: Die Bundesbank veröffentlicht hier Durchschnittswerte für das Neugeschäft deutscher Banken. Der konkrete Dispozins Ihrer Bank kann davon abweichen. Als neutraler Marktmaßstab sind die Zahlen trotzdem sehr nützlich.

Warum das für Verbraucher wichtig ist

Die April-Daten zeigen drei Dinge gleichzeitig:

1. Der Durchschnittszins für Dispo und ähnliche flexible Kredite bleibt hoch
2. Der Rückgang gegenüber März ist klein und ändert an der Grundtendenz wenig
3. Strukturierte Konsumentenkredite lagen im April teils spürbar darunter

Gerade für Haushalte mit knappem Budget ist das relevant. Ein Dispo ist bequem, weil kein neuer Antrag nötig ist. Genau diese Bequemlichkeit kann aber teuer werden, wenn der negative Kontostand länger stehen bleibt.

1. Der Dispo ist im April zwar etwas günstiger, aber weiter teuer

Die Bundesbank meldet für April 2026 einen Wert von 9,19 Prozent. Im März 2026 waren es 9,32 Prozent. Das ist ein Rückgang um 0,13 Prozentpunkte.

Die Entlastung ist damit eher klein. Wer sein Konto regelmäßig oder über mehrere Wochen überzieht, sollte den leichten Rückgang deshalb nicht mit einem günstigen Kredit verwechseln.

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2. Gegenüber Ratenkrediten bleibt der Abstand bestehen

Für Ratenkredite an private Haushalte insgesamt weist die Bundesbank im April 8,54 Prozent aus. Der Abstand zu Überziehungs- und revolvierenden Krediten beträgt damit 0,65 Prozentpunkte.

Noch deutlicher ist der Vergleich mit Konsumentenkrediten mit Zinsbindung über 1 bis 5 Jahre. Diese lagen im April bei 6,95 Prozent und damit 2,24 Prozentpunkte unter dem Wert für Dispo und ähnliche flexible Kredite.

Das bedeutet nicht automatisch, dass ein Ratenkredit immer die richtige Lösung ist. Es zeigt aber klar: Wer einen negativen Kontostand nicht nur kurzfristig ausgleicht, sollte Alternativen wenigstens einmal sauber vergleichen. Dafür eignen sich besonders der Kreditvergleich-Rechner, der Kreditumschuldung-Rechner und der Effektivzins-Rechner.

3. Ein kleines Minus kann über Wochen spürbar kosten

Ein einfaches Beispiel zeigt die Größenordnung: Bei 3.000 Euro Kontominus über 90 Tage ergeben sich bei 9,19 Prozent rein rechnerisch rund 67,98 Euro Zinsen. Bei 8,54 Prozent wären es rund 63,17 Euro. Bei 6,95 Prozent lägen die Zinsen bei rund 51,41 Euro.

Das Beispiel ersetzt kein konkretes Bankangebot. Es macht aber sichtbar, warum ein dauerhaft genutzter Dispo schnell teurer werden kann als zunächst gedacht.

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Was Verbraucher jetzt konkret tun können

Aus den aktuellen Bundesbank-Daten ergeben sich vier naheliegende Schritte:

1. Ein länger überzogenes Konto nicht einfach weiterlaufen lassen
2. Dispo, Ratenkredit und Umschuldung nach Effektivzins und Gesamtkosten vergleichen
3. Für wiederkehrende Engpässe einen kleinen Liquiditätspuffer einplanen
4. Monatsrate und Laufzeit zusammen betrachten statt nur auf schnelle Verfügbarkeit zu achten

Unsere Einordnung

Die Bundesbank-Daten sind keine Produktempfehlung, sondern ein offizieller Durchschnittswert für Deutschland. Genau deshalb sind sie für Verbraucher nützlich.

Die Kernaussage ist klar: Überziehungs- und revolvierende Kredite blieben im April 2026 mit 9,19 Prozent im Durchschnitt teuer, auch wenn der Wert leicht unter dem März-Niveau lag. Wer den Dispo nicht nur wenige Tage nutzt, sollte die Kosten aktiv mit anderen Kreditformen vergleichen.

Besonders relevant ist das für:

• Haushalte mit regelmäßig überzogenem Girokonto
• Verbraucher mit wiederkehrenden Liquiditätsengpässen
• Menschen, die zwischen Dispo, Ratenkredit und Umschuldung abwägen

Quellen

• Deutsche Bundesbank: Revolvierende Kredite und Überziehungskredite an private Haushalte
• Deutsche Bundesbank: Konsumentenkredite an private Haushalte / Ratenkredite
• Deutsche Bundesbank: Konsumentenkredite an private Haushalte mit anfänglicher Zinsbindung über 1 bis 5 Jahre
• Deutsche Bundesbank: Konsumentenkredite an private Haushalte mit anfänglicher Zinsbindung über 5 Jahre
• Deutsche Bundesbank: MFI-Zinsstatistik

Häufige Fragen zu Überziehungszinsen laut Bundesbank im April 2026