Wer sein Girokonto länger überzieht oder flexible Kreditlinien nutzt, zahlt weiter hohe Zinsen. Die Deutsche Bundesbank weist für März 2026 bei revolvierenden Krediten und Überziehungskrediten an private Haushalte einen Effektivzins von 9,32 Prozent aus. Im Februar 2026 lag der Wert bei 9,27 Prozent.
Für Verbraucher ist das eine nützliche Orientierungsgröße: Ein Dispo oder eine vergleichbare flexible Kreditnutzung bleibt im Durchschnitt teuer. Wer den negativen Kontostand nicht nur kurz überbrückt, sollte die Kosten deshalb aktiv nachrechnen.
Was die Bundesbank genau ausweist
Die Bundesbank führt diese Kategorie in der MFI-Zinsstatistik als “revolvierende Kredite und Überziehungskredite an private Haushalte”. Gemeint ist also kein einzelner Dispozins einer bestimmten Bank, sondern ein Durchschnittswert für Deutschland.
Wichtig für die Einordnung:
- März 2026: 9,32 Prozent
- Februar 2026: 9,27 Prozent
- Januar 2026: 9,30 Prozent
Damit bleibt das Zinsniveau in dieser Kreditkategorie hoch und bewegt sich weiterhin klar über vielen klassischen Finanzierungsalternativen.
Warum das für Verbraucher wichtig ist
Ein überzogenes Girokonto wirkt im Alltag oft harmlos, weil keine neue Kreditbeantragung nötig ist. Genau das macht den Dispo bequem, aber auf Dauer teuer.
Zum Vergleich: Für Ratenkredite an private Haushalte meldet die Bundesbank für März 2026 einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 8,13 Prozent. Das liegt 1,19 Prozentpunkte unter dem Wert für revolvierende Kredite und Überziehungskredite.
Das bedeutet nicht automatisch, dass ein Ratenkredit immer die richtige Lösung ist. Es zeigt aber: Wer einen negativen Kontostand über längere Zeit mit sich trägt, sollte prüfen, ob eine andere Finanzierung günstiger sein kann.
Ein einfaches Rechenbeispiel
Nehmen wir an, ein Konto ist mit 3.000 Euro belastet und dieser Betrag bleibt 90 Tage offen. Bei einem Zinssatz von 9,32 Prozent ergeben sich rein rechnerisch rund 68,94 Euro Zinsen. Bei 8,13 Prozent wären es für denselben Zeitraum rund 60,14 Euro.
Der Unterschied wirkt auf den ersten Blick nicht riesig. Aber bei höheren Beträgen, längerer Nutzung oder zusätzlichen Kontogebühren kann er spürbar werden. Außerdem ist der wichtigste Punkt oft nicht der Vergleich zweier Zinssätze, sondern die Frage, wie lange ein teurer Überziehungsrahmen überhaupt genutzt wird.
Wenn Sie das für Ihre Situation durchrechnen möchten, helfen auf rechnerportal.net besonders der Kreditrechner, der Privatkredit-Rechner und der Kreditumschuldung-Rechner. Für Begriffe und Grundlagen passen außerdem unsere Glossarbeiträge zu Effektivzins, Laufzeit und Restschuld.
Drei praktische Folgen für Haushalte
1. Ein Dispo ist eher für kurze Überbrückungen geeignet
Wer nur wenige Tage bis zum nächsten Geldeingang überbrückt, nutzt den Dispo anders als jemand, der Monat für Monat im Minus bleibt. Die Bundesbank-Zahlen sprechen dafür, längere Überziehungen nicht als normalen Dauerzustand laufen zu lassen.
2. Eine Umschuldung kann sinnvoll sein
Wenn ein Konto dauerhaft belastet ist, kann ein strukturierter Kredit mit fester Rate übersichtlicher und teilweise günstiger sein. Genau dafür ist ein Vergleich wichtig. Mit dem Kreditumschuldung-Rechner lässt sich die Größenordnung grob abschätzen.
3. Liquiditätsreserve wird wieder wichtiger
Hohe Überziehungszinsen zeigen auch, wie wertvoll ein kleiner Puffer sein kann. Schon ein begrenztes Notfallpolster kann helfen, teure kurzfristige Kreditzinsen zu vermeiden. Für Sparziele und Rücklagen eignet sich unser Sparrechner.
Unsere Einordnung
Die Bundesbank liefert keine Empfehlung für ein konkretes Produkt, sondern einen belastbaren Durchschnittswert. Genau das macht die Zahl für Verbraucher nützlich.
Die Kernaussage lautet: Flexible Kontoüberziehungen bleiben 2026 im Durchschnitt teuer. Wer den Dispo nicht nur kurzfristig nutzt, sollte Kosten, Laufzeit und Alternativen aktiv prüfen statt den negativen Kontostand einfach weiterlaufen zu lassen.
Besonders relevant ist das für:
- Haushalte mit regelmäßig überzogenem Girokonto
- Verbraucher mit schwankenden Einnahmen und wiederkehrenden Liquiditätsengpässen
- Menschen, die zwischen Dispo, Ratenkredit und Umschuldung abwägen
Quellen
- Deutsche Bundesbank: Revolvierende Kredite und Überziehungskredite an private Haushalte
- Deutsche Bundesbank: Konsumentenkredite an private Haushalte / Ratenkredite
- Deutsche Bundesbank: MFI-Zinsstatistik (Bestände, Neugeschäft)
Häufige Fragen zu Überziehungszinsen laut Bundesbank
Wie hoch waren Überziehungs- und revolvierende Kredite im März 2026? ▼
Die Bundesbank weist für März 2026 einen Effektivzins von 9,32 Prozent für revolvierende Kredite und Überziehungskredite an private Haushalte aus.
Ist das der Dispozins meiner Bank? ▼
Nein. Die Bundesbank veröffentlicht einen Durchschnittswert für Deutschland. Der konkrete Dispozins Ihrer Bank kann davon abweichen.
Warum sollte ich einen längeren Dispo prüfen? ▼
Weil ein länger genutzter Überziehungsrahmen teuer werden kann. Laut Bundesbank lag diese Kreditkategorie im März 2026 über dem Durchschnittszins für Ratenkredite an private Haushalte.
Welche Rechner helfen bei der Einordnung? ▼
Besonders passend sind der Kreditrechner, der Privatkredit-Rechner, der Kreditumschuldung-Rechner und der Sparrechner.
