Laut einer Studie des Pestel-Instituts auf Basis des Mikrozensus 2022 ist die Wohneigentumsquote in Deutschland auf 43,6 Prozent gesunken. Das ist ein Rückgang von rund einem Prozentpunkt gegenüber 2011 und markiert einen historischen Tiefstand. Deutschland belegt damit im europäischen Vergleich von 19 Ländern den zweitletzten Platz, nur die Schweiz weist eine noch niedrigere Quote auf. Gleichzeitig belasten steigende Zinsen und Baukosten sowohl private Kaufinteressenten als auch Projektentwickler. Banken fordern mehr Eigenkapital und vergeben Baukredite zurückhaltender. Für Haushalte mit durchschnittlichem Einkommen wird Wohneigentum damit zunehmend unerschwinglich, während in Städten die Mieten weiter steigen.

Wohneigentumsquote in Deutschland auf neuem Tiefstand: Was Baukosten und Zinsen für Verbraucher bedeuten

Im Jahr 2022 lebten laut einer Auswertung des Pestel-Instituts auf Basis der Mikrozensus-Daten nur noch 43,6 Prozent der deutschen Haushalte in den eigenen vier Wänden. Das ist ein Rückgang von gut einem Prozentpunkt gegenüber 2011 und markiert das Ende eines jahrzehntelangen, langsamen Anstiegs der Wohneigentumsquote. Im europäischen Vergleich mit 19 Ländern belegt Deutschland damit laut der Studie den zweitletzten Platz, nur die Schweiz weist eine noch niedrigere Eigenheimquote auf.

Gleichzeitig gerät der Markt für Immobilien-Projektentwicklungen ins Stocken: Das Analyseunternehmen Bulwiengesa stellte fest, dass stark steigende Zinsen und Baukosten zu wesentlich höheren Finanzierungskosten führen, Banken bei Projektentwicklungen zurückhaltender agieren und mehr Eigenkapital fordern. Materialengpässe sowie extreme Kostensteigerungen bei wachsenden energetischen Anforderungen verschärfen die Lage zusätzlich.

Was das für Verbraucher konkret bedeutet

1. Eigenkapital ist wichtiger denn je

Wer Wohneigentum anstrebt, muss heute mit deutlich höheren Anforderungen der Banken rechnen. Steigende Zinsen erhöhen die monatliche Belastung spürbar. Mit dem Baufinanzierung-Rechner lässt sich vorab ermitteln, welche monatliche Rate bei unterschiedlichen Zinssätzen und Laufzeiten realistisch ist. Wer prüfen möchte, wie viel Eigenkapital für einen Hauskauf ausreicht, findet im Eigenkapital-Hauskauf-Rechner eine erste Orientierung.

2. Nebenkosten beim Kauf nicht unterschätzen

Neben dem Kaufpreis fallen beim Immobilienerwerb erhebliche Kaufnebenkosten an, darunter Grunderwerbsteuer, Notar und gegebenenfalls Maklerprovision. Der Grunderwerbsteuer-Rechner zeigt, wie hoch dieser Posten je nach Bundesland ausfällt. Eine Gesamtübersicht der anfallenden Kosten liefert der Nebenkosten-Immobilie-Rechner.

3. Miete oder Kauf: Den Vergleich konkret durchrechnen

Für viele Haushalte stellt sich angesichts der aktuellen Marktlage die Frage, ob Kaufen oder Mieten langfristig wirtschaftlicher ist. Der Kauf-vs-Miete-Rechner ermöglicht einen direkten Vergleich auf Basis individueller Zahlen. Wer bereits zur Miete wohnt, kann mit dem Warmmiete-Rechner die tatsächliche monatliche Gesamtbelastung einschätzen.

4. Finanzierungskonditionen genau prüfen

Wer trotz des schwierigen Umfelds eine Finanzierung plant, sollte Konditionen sorgfältig vergleichen. Der Annuitätenrechner hilft dabei, Tilgung und Zinslast über die gesamte Laufzeit transparent zu machen. Wer eine bestehende Finanzierung ablösen oder anpassen möchte, kann dafür den Forward-Darlehen-Rechner oder den Kreditumschuldung-Rechner nutzen.

Quellen

Häufige Fragen

Wie hoch ist die Wohneigentumsquote in Deutschland aktuell?

Laut einer Auswertung des Pestel-Instituts auf Basis der Mikrozensus-Zahlen von 2022 liegt die Wohneigentumsquote in Deutschland bei 43,6 Prozent. Das bedeutet: Weniger als die Hälfte aller Haushalte wohnt in den eigenen vier Wänden. Im Vergleich zu 2011 ist die Quote um gut einen Prozentpunkt gesunken. Damit ist ein langjähriger, moderater Aufwärtstrend gestoppt.

Wie schneidet Deutschland im europäischen Vergleich ab?

Deutschland belegt im Vergleich von 19 europäischen Ländern den zweitletzten Platz bei der Wohneigentumsquote. Nur in der Schweiz ist der Anteil der Haushalte im Eigentum noch geringer. Besonders in deutschen Städten ist die Eigentumsquote niedrig, während die Mieten dort gleichzeitig kontinuierlich steigen.

Warum wird es für viele Menschen immer schwieriger, Wohneigentum zu erwerben?

Zwei Faktoren belasten den Zugang zu Wohneigentum besonders stark: stark gestiegene Bauzinsen und deutlich höhere Baukosten. Das Immobilien-Analyseunternehmen Bulwiengesa weist darauf hin, dass Materialengpässe, extreme Kostensteigerungen und wachsende energetische Anforderungen die Finanzierbarkeit von Neubauten erheblich erschweren. Zusätzlich vergeben Banken Kredite für Bauprojekte zurückhaltender und fordern mehr Eigenkapital als zuvor.

Welche Auswirkungen haben hohe Zinsen und Baukosten auf den Immobilienmarkt insgesamt?

Die gestiegenen Zinsen und Baupreise führen zu wesentlich höheren Finanzierungskosten für private Bauherren und gewerbliche Projektentwickler gleichermaßen. Laut Bulwiengesa gerät der Markt für Wohn- und Gewerbeprojekte ins Stocken. Viele Marktteilnehmer verhalten sich abwartend und verschieben Investitionsentscheidungen. Das Volumen neuer Projektentwicklungen geht in vielen Städten zurück.

Was bedeutet die sinkende Eigentumsquote konkret für Mieterinnen und Mieter?

Wer kein Wohneigentum erwirbt, bleibt langfristig auf den Mietmarkt angewiesen. Gerade in Städten, wo die Eigentumsquote am niedrigsten ist, steigen die Mieten stetig. Das bedeutet für Haushalte mit durchschnittlichen Einkommen eine doppelte Belastung: Der Erwerb von Eigentum ist kaum erreichbar, während die laufenden Mietkosten weiter zunehmen. Vermögensaufbau über Immobilien bleibt so für breite Bevölkerungsgruppen schwer zugänglich.