Autokredit-Rechner — Monatsrate und Zinskosten fürs Auto

Worauf es beim Autokredit ankommt

Nicht die niedrigste Monatsrate ist entscheidend, sondern die Gesamtkosten. Schlussraten machen die Rate optisch klein, kosten aber mehr Zinsen.

Passende Anschlussseiten

• Kreditrechner

Der Barzahlerrabatt ist der eigentliche Hebel

Mit einem unabhängigen Bankkredit treten Sie beim Händler als Barzahler auf. Der dabei aushandelbare Rabatt beträgt häufig mehrere Prozent des Kaufpreises.

Eine Händlerfinanzierung mit null Prozent Zins kann deshalb teurer sein als ein Bankkredit mit vier Prozent — wenn dafür der Rabatt entfällt. Vergleichen Sie immer den Gesamtpreis, nicht den Zins.

Die Null-Prozent-Finanzierung ist selten geschenkt

Der Zinsverzicht wird meist über den Fahrzeugpreis oder über verpflichtende Zusatzleistungen ausgeglichen — Versicherungen, Servicepakete, Garantieverlängerungen.

Fragen Sie nach dem Preis bei Barzahlung. Die Differenz ist der tatsächliche Preis der Finanzierung.

Ballonfinanzierung genau prüfen

Bei der Schlussratenfinanzierung sind die Monatsraten niedrig, am Ende steht eine große Schlussrate. Diese muss dann bezahlt, refinanziert oder das Fahrzeug zurückgegeben werden.

Die Anschlussfinanzierung der Schlussrate erfolgt zu dann geltenden Konditionen — häufig deutlich schlechter. Wer diese Option einplant, sollte sie vorher schriftlich zugesichert bekommen.

Drei-Wege-Finanzierung und das Rückgaberecht

Die Rückgabe zum vereinbarten Restwert klingt nach Sicherheit, ist aber an den Fahrzeugzustand und die vereinbarte Laufleistung geknüpft.

Mehrkilometer und Schäden über normale Gebrauchsspuren hinaus werden abgerechnet. Das ist derselbe Streitpunkt wie beim Leasing — mit demselben Rat: unabhängiges Gutachten vor der Rückgabe.

Sicherungsübereignung und Fahrzeugbrief

Bei zweckgebundenen Autokrediten behält die Bank die Zulassungsbescheinigung Teil II. Sie sind Halter, aber nicht frei verfügungsberechtigt.

Ein Verkauf während der Laufzeit erfordert die Zustimmung der Bank. Wer das Fahrzeug flexibel verkaufen möchte, fährt mit einem freien Ratenkredit besser — meist gegen einen kleinen Zinsaufschlag.

Was in die Gesamtrechnung gehört

Neben Zins und Rate: Überführung, Zulassung, Versicherung, Steuer und der erwartete Wertverlust.

Der Wertverlust ist bei Neuwagen der größte Posten und wird in Finanzierungsvergleichen fast nie mitgerechnet. Er entscheidet stärker über die Gesamtkosten als jeder Zinsunterschied.