Festgeld-vs-Tagesgeld-Rechner — was mehr bringt

Festgeld oder Tagesgeld

Zins und Flexibilität stehen sich gegenüber. Der Rechner zeigt den Endkapital-Unterschied über Ihre Laufzeit.

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Der entscheidende Unterschied ist die Zinsbindung

Beim Festgeld ist der Zins für die gesamte Laufzeit garantiert, das Geld dafür gebunden. Beim Tagesgeld ist der Zins variabel, das Geld dafür täglich verfügbar.

Sie zahlen also Verfügbarkeit mit Zinsverzicht oder umgekehrt. Welche Seite besser ist, hängt an der Zinserwartung und daran, wann Sie das Geld brauchen.

Wann Festgeld die bessere Wahl ist

In Phasen fallender oder gleichbleibender Zinsen sichert Festgeld den aktuellen Satz für die Laufzeit. Tagesgeldzinsen sinken dann mit.

Umgekehrt gilt: Steigen die Zinsen, sitzen Sie beim Festgeld auf dem alten Satz fest, während Tagesgeld mitzieht. Festgeld ist damit eine Wette auf gleichbleibende oder fallende Zinsen.

Die Zinstreppe als Kompromiss

Statt alles auf eine Laufzeit zu setzen, teilen Sie den Betrag auf mehrere Laufzeiten — etwa ein, zwei und drei Jahre. Jedes Jahr wird ein Teil frei und kann neu angelegt werden.

Diese Zinstreppe glättet das Zinsänderungsrisiko und schafft regelmäßige Verfügbarkeit, ohne auf die höheren Festgeldzinsen ganz zu verzichten.

Vorzeitige Verfügbarkeit gibt es meist nicht

Festgeld ist verbindlich gebunden. Viele Banken schließen eine vorzeitige Auflösung vertraglich aus, andere erlauben sie gegen deutlichen Zinsabschlag.

Legen Sie deshalb nur Geld fest an, das Sie sicher entbehren können. Der Notgroschen gehört nie ins Festgeld — dort ist das Tagesgeld ohne Alternative.

Die Einlagensicherung gilt für beide

Gesetzlich geschützt sind Einlagen bis 100.000 Euro je Kunde und Bank, für Fest- und Tagesgeld gleichermaßen.

Bei größeren Beträgen ist die Aufteilung auf mehrere Institute der einfachste Schutz. Achten Sie darauf, dass es sich wirklich um verschiedene Institute handelt und nicht um mehrere Marken derselben Bank.

Zinseszins beachten bei mehrjährigem Festgeld

Manche Anbieter schreiben Zinsen jährlich gut und verzinsen sie mit, andere zahlen erst am Ende der Laufzeit aus. Bei mehrjährigen Anlagen macht das einen spürbaren Unterschied.

Achten Sie deshalb auf die Angabe des effektiven Jahreszinses — nur er berücksichtigt den Zinseszinseffekt und macht Angebote mit unterschiedlicher Zinsgutschrift vergleichbar.