Forward-Darlehen-Rechner — Anschlusszins heute sichern

Wann sich ein Forward-Darlehen lohnt

Ein Forward sichert heutige Zinsen für die Zukunft. Der Aufschlag ist der Preis dieser Planungssicherheit.

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Wofür ein Forward-Darlehen gedacht ist

Es sichert den heutigen Zins für eine Anschlussfinanzierung, die erst in Zukunft beginnt. Üblich sind Vorlaufzeiten bis zu 60 Monaten.

Sie kaufen damit Planungssicherheit — und wetten zugleich darauf, dass die Zinsen bis zum Ablauf Ihrer Zinsbindung steigen.

Der Forward-Aufschlag

Für jeden Monat Vorlauf verlangt die Bank einen Zinsaufschlag, meist im Bereich von ein bis drei Hundertstel Prozentpunkten je Monat.

Bei drei Jahren Vorlauf summiert sich das auf grob 0,4 bis 1,0 Prozentpunkte. Diesen Aufschlag zahlen Sie sicher — die Zinsersparnis ist dagegen ungewiss.

Die Abnahmepflicht ist bindend

Anders als bei einem gewöhnlichen Darlehensangebot müssen Sie das Forward-Darlehen abnehmen. Ein Rücktritt ist in der Regel nur gegen Nichtabnahmeentschädigung möglich.

Sind die Zinsen bis zum Abruf gefallen, zahlen Sie trotzdem den vereinbarten höheren Satz. Das ist der Preis der Absicherung — und der Grund, warum das Forward-Darlehen keine einseitige Option ist.

Wann es sich rechnet

Es lohnt sich, wenn die Zinsen bis zum Ablauf Ihrer Zinsbindung um mehr als den Forward-Aufschlag steigen. Wer das sicher wüsste, bräuchte den Rechner nicht.

Ehrlicher ist die Frage nach der Belastbarkeit: Wenn ein Zinsanstieg um zwei Prozentpunkte Ihre Finanzierung gefährden würde, ist der Aufschlag eine sinnvolle Versicherungsprämie — unabhängig von der Zinsprognose.

Die Alternative: gesetzliches Kündigungsrecht

Nach zehn Jahren ab Vollauszahlung dürfen Sie ein Darlehen mit fester Zinsbindung mit sechs Monaten Frist kündigen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung (§ 489 BGB).

Wer eine lange Zinsbindung wählt, hat damit nach zehn Jahren ohnehin eine Ausstiegsmöglichkeit bei gefallenen Zinsen — und braucht kein Forward.

Prolongation, Umschuldung, Forward

Die Prolongation ist die Verlängerung bei der bisherigen Bank, meist ohne neue Kosten und mit wenig Verhandlungsspielraum. Die Umschuldung zu einer anderen Bank kostet die Grundschuldabtretung, bringt aber oft bessere Konditionen.

Das Forward ist die dritte Variante mit Vorlauf. Holen Sie in jedem Fall Angebote aller drei Wege ein — die Prolongation des bisherigen Instituts ist selten die günstigste.