Kreditvergleich-Rechner — zwei Angebote direkt gegenüberstellen

Wofür ein Kreditvergleich-Rechner sinnvoll ist

Schon kleine Zinsunterschiede summieren sich über die Laufzeit zu spürbaren Beträgen. Der Vergleich zeigt direkt, welches Angebot in Summe günstiger ist.

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Nur der Effektivzins ist vergleichbar

Der Sollzins sagt nichts über die Gesamtkosten. Erst der effektive Jahreszins enthält die preisbestimmenden Nebenkosten und den Zahlungsrhythmus.

Achten Sie zusätzlich darauf, dass die verglichenen Angebote gleiche Summe und gleiche Laufzeit haben. Ein günstigerer Zins bei längerer Laufzeit kann in Euro teurer sein.

Das repräsentative Beispiel lesen

Werbung nennt einen Zins „ab”. Daneben steht gesetzlich vorgeschrieben ein repräsentatives Beispiel mit dem Zwei-Drittel-Zins — dem Satz, den mindestens zwei Drittel der Kunden tatsächlich erhalten.

Rechnen Sie mit dieser Zahl. Zwischen Werbezins und repräsentativem Beispiel liegen häufig mehrere Prozentpunkte.

Konditionsanfrage statt Kreditanfrage

Prüfen Sie, wie die Anfrage bei der SCHUFA eingeht. Eine Konditionsanfrage ist für den Score folgenlos, eine Kreditanfrage wird vermerkt.

Mehrere Kreditanfragen in kurzer Zeit können den Score verschlechtern — und damit ausgerechnet die Konditionen, die Sie vergleichen wollten.

Was die Konditionen bestimmt

Neben Bonität und Einkommen zählen Laufzeit, Kreditsumme und Verwendungszweck. Zweckgebundene Kredite — etwa für ein Auto mit Sicherungsübereignung — sind oft günstiger als freie Kredite.

Auch die Kreditsumme wirkt: Sehr kleine Beträge haben häufig höhere Sätze, weil der Bearbeitungsaufwand gleich bleibt.

Sondertilgung und vorzeitige Rückzahlung

Bei Verbraucherkrediten dürfen Sie jederzeit vorzeitig zurückzahlen. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich auf ein Prozent der Restschuld begrenzt, bei Restlaufzeit unter einem Jahr auf 0,5 Prozent.

Ob kostenfreie Sondertilgungen vereinbart sind, gehört trotzdem in den Vergleich — sie sind die günstigere Variante.

Der Blick auf die Gesamtkosten

Vergleichen Sie am Ende nicht Prozentsätze, sondern Euro: Rate mal Laufzeit minus Kreditsumme ergibt die Gesamtkosten.

Diese Zahl macht den Unterschied greifbar und verhindert, dass eine niedrige Rate bei langer Laufzeit als günstig erscheint.