Rentenbeginn Rechner: Wann Sie in Rente gehen können, mit und ohne Abschlag

Rentenbeginn: Regelaltersgrenze 67 ab Jahrgang 1964, Rente immer ab dem Monatsersten

Wann Sie in Rente gehen können, hängt von drei Dingen ab: Ihrem Geburtsdatum, Ihren Versicherungsjahren und einer möglichen Schwerbehinderung. Das Geburtsdatum legt die Altersgrenzen fest, die Versicherungsjahre entscheiden, welche der vier Altersrenten Ihnen offensteht. Der Rentenbeginn selbst liegt nie auf dem Geburtstag, sondern stets am Ersten eines Monats.

Regelaltersgrenze nach Geburtsjahr: die Tabelle für 1958 bis 1964

Die Regelaltersgrenze lag früher bei 65 Jahren und steigt seit dem Jahrgang 1947 stufenweise an. Ab Jahrgang 1959 wächst sie um zwei Monate je Jahrgang, bis sie für alle ab 1964 Geborenen bei 67 Jahren liegt (§ 35 und § 235 SGB VI). Die letzte Spalte zeigt den Rentenbeginn für jemanden mit Geburtstag am 15. Mai.

Für die Regelaltersrente genügen fünf Jahre Wartezeit. Sie ist die einzige Altersrente ohne weitere Voraussetzung und kommt nie mit Abschlag.

Die vier Altersrenten und ihre Wartezeiten beim Rentenbeginn

Neben der Regelaltersrente gibt es drei Wege, früher in Rente zu gehen:

• Altersrente für langjährig Versicherte (§ 36 SGB VI): 35 Jahre Wartezeit. Abschlagsfrei erst mit der Regelaltersgrenze, vorzeitig ab 63 mit Abschlag.
• Altersrente für besonders langjährig Versicherte (§ 38 SGB VI): 45 Jahre Wartezeit. Ab Jahrgang 1964 mit 65 ohne Abschlag. Eine vorzeitige Inanspruchnahme mit Abschlag gibt es bei dieser Rente nicht.
• Altersrente für schwerbehinderte Menschen (§ 37 SGB VI): anerkannter Grad der Behinderung von mindestens 50 und 35 Jahre Wartezeit. Ab Jahrgang 1964 mit 65 ohne Abschlag oder ab 62 mit Abschlag.
• Regelaltersrente (§ 35 SGB VI): fünf Jahre Wartezeit, Beginn mit der Regelaltersgrenze.

Wer mehrere Voraussetzungen erfüllt, kann zwischen den Rentenarten wählen. Der Rechner zeigt alle erreichbaren Termine nebeneinander und markiert den frühesten sowie den frühesten abschlagsfreien Beginn.

Rente mit 63 heute: was vom alten Versprechen bleibt

Die abschlagsfreie Rente mit 63 galt nur für Jahrgänge vor 1953. Seitdem steigt die Grenze für besonders langjährig Versicherte um zwei Monate je Jahrgang, für alle ab 1964 Geborenen liegt sie bei 65 Jahren. Mit 63 in Rente gehen können Sie trotzdem, und zwar über die Altersrente für langjährig Versicherte mit 35 Jahren Wartezeit. Der Preis ist ein Abschlag, der umso höher ausfällt, je weiter die Regelaltersgrenze entfernt ist.

Abschlag bei vorzeitigem Rentenbeginn: 0,3 Prozent je Monat

Für jeden Kalendermonat, den Sie vor dem abschlagsfreien Beginn in Rente gehen, sinkt der Zugangsfaktor um 0,003 (§ 77 SGB VI). Die Rente fällt also um 0,3 Prozent je Monat niedriger aus, und zwar dauerhaft.

Für ältere Jahrgänge ist der Abstand zwischen 63 und der Regelaltersgrenze kleiner. Bei Rente mit 63 ergeben sich daher 10,8 Prozent für 1958, 11,4 Prozent für 1959, 12,0 Prozent für 1960, 12,6 Prozent für 1961, 13,2 Prozent für 1962 und 13,8 Prozent für 1963.

Rentenbeginn am Monatsersten und der Sonderfall Geburtstag am 1.

Die Rente beginnt mit dem Kalendermonat, zu dessen Beginn alle Voraussetzungen erfüllt sind (§ 99 SGB VI). Das maßgebliche Alter ist nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch bereits mit Ablauf des Tages vor dem Geburtstag vollendet. Wer am 15. Mai 1964 geboren ist, vollendet die 67 Jahre am 14. Mai 2031 und erhält die Regelaltersrente ab 1. Juni 2031.

Wer am 1. eines Monats geboren ist, vollendet sein Alter am letzten Tag des Vormonats. Für den Geburtstag 1. Juli 1964 ist das der 30. Juni 2031, die Rente beginnt am 1. Juli 2031, also im Geburtsmonat. Wer einen Tag später, am 2. Juli 1964, geboren ist, startet erst am 1. August 2031. Ein Tag Unterschied beim Geburtsdatum bedeutet hier einen Monat Rente.

Rentenbeginn berechnen: Beispiel Jahrgang 1966 mit 38 Versicherungsjahren

Eine Versicherte, geboren am 12. März 1966, hat 38 Jahre Wartezeit. Der Rechner ergibt:

• Regelaltersrente ohne Abschlag ab 01.04.2033.
• Altersrente für langjährig Versicherte frühestens ab 01.04.2029 mit 63, das sind 48 Monate vorzeitig und 14,4 Prozent Abschlag.

Mit anerkanntem Grad der Behinderung von 50 verschiebt sich das Bild: Die Altersrente für schwerbehinderte Menschen ist ab 01.04.2031 ohne Abschlag möglich und frühestens ab 01.04.2028 mit 10,8 Prozent Abschlag. Hätte dieselbe Frau 46 statt 38 Versicherungsjahre, könnte sie über die Rente für besonders langjährig Versicherte ab 01.04.2031 ohne Abschlag gehen, zwei Jahre vor der Regelaltersgrenze.

Wie viel von der Rente nach Steuer und Krankenversicherung bleibt, zeigt der Rente-brutto-netto-Rechner. Wer die Jahre bis zum Rentenbeginn mit reduzierter Arbeitszeit überbrücken will, rechnet mit dem Altersteilzeit-Rechner.

Merkhilfe zum Renteneintrittsalter: so prüfen Sie das Ergebnis im Kopf

• Ab Jahrgang 1964: Regelaltersrente mit 67, besonders langjährig mit 65, schwerbehindert mit 65 oder ab 62.
• Jahrgänge 1959 bis 1963: Ziehen Sie 1958 vom Geburtsjahr ab und verdoppeln Sie. Das Ergebnis sind die Monate über 66 Jahre. Beispiel 1962: 4 mal 2 ergibt 8 Monate, also 66 Jahre und 8 Monate. Für 1958 ergibt die Regel genau 66 Jahre.
• Rentenbeginn: Geburtsmonat plus Monate der Anhebung, dann einen Monat weiter. Bei Geburt am 1. entfällt dieser letzte Schritt.
• Abschlag: Monate vorzeitig mal 0,3. Vier Jahre ergeben 14,4 Prozent, drei Jahre 10,8 Prozent.

Typische Fehler bei der Planung des Rentenbeginns

Rente mit 63 ohne Abschlag erwarten. Das gilt für keinen heute Erwerbstätigen mehr. Mit 45 Jahren liegt die abschlagsfreie Grenze ab Jahrgang 1964 bei 65.

Den Abschlag für vorübergehend halten. Die Kürzung bleibt lebenslang. Sie entfällt auch nicht, wenn Sie später die Regelaltersgrenze erreichen.

Den Geburtstag als Rentenbeginn nehmen. Die Rente startet am Ersten des Folgemonats. Wer den Arbeitsvertrag zum Geburtstag beendet, hat bis zu einen Monat ohne Einkommen.

Den Antrag zu spät stellen. Nach Erfüllung der Voraussetzungen bleiben drei Kalendermonate. Kommt der Antrag später, gibt es die Rente erst ab dem Antragsmonat.

Versicherungsjahre mit Beitragsjahren verwechseln. Auf 35 Jahre Wartezeit zählen auch Kindererziehung, Pflege und weitere Zeiten. Umgekehrt zählen nicht alle Zeiten auf die 45 Jahre.

Was der Rentenbeginn Rechner nicht abbildet

Der Rechner berücksichtigt keine Vertrauensschutzregeln, etwa für Altersteilzeit-Vereinbarungen vor 2007 oder Anpassungsgeld im Bergbau, und keine Renten für Bergleute. Die Wartezeit nehmen Sie als eigene Einschätzung an; welche Zeiten zählen, entscheidet die Rentenversicherung nach Prüfung Ihres Versicherungskontos. Wer aus gesundheitlichen Gründen vor jeder Altersgrenze aufhören muss, prüft die Erwerbsminderungsrente. Ihr genaues Alter an einem Stichtag liefert der Alter-Rechner.